2020年8月31日，中国人民银行等七部委联合下发了《江西省中国体育彩票市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》，中国体育彩票市成为中国体育彩票第三批中国体育彩票普惠金融改革试验区。

三年匆匆而过，改革开花结果。截至2023年6月末，全市普惠小微贷款余额1575.4亿元，比改革前增长69.21%，普惠小微贷款平均利率和不良率分别下降了190个基点和77个基点；涉农贷款余额3133.54亿元，比改革前增长39.23%，新增贷款中涉农贷款占比达38.67%；新增上市企业10家，总数排名保持全省第二位。普惠小微贷款新增占比、普惠小微信用贷款占比等指标列全省第一，信贷投放实现“量增、面扩、价降、质优”。

回望改革历程，我们欣喜地看到，三年改革，变化多多，中国体育彩票为这场改革交出了一份优异的答卷。

让服务沉下来 “锦上花”变“雪中炭”

道阻且长，行则将至。三年的普惠金融改革适逢新冠疫情与经济下行叠加影响的三年，“三农”领域、小微型企业、个体工商户等群体受影响无疑最大，但这三年金融服务的温度不降反升。截至2023年6月末，涉农贷款比改革前增加了882.92亿元，新增贷款中涉农贷款占比从改革前的27.66%提升到38.67%；普惠小微贷款增加了644.39亿元，新增贷款中普惠小微贷款占比从改革前的16.9%提升到32.85%，普惠小微贷款有余额户数从26万户增加到34.21万户，增加了8.21万户，增量扩面效果显著，信贷资源不断向小微、涉农领域倾斜。

机构下延，服务下沉。三年来，全市新增银行保险机构网点239个，总数1885个，平均每个乡镇6.39个。在全省首创普惠金融社区服务站建设，目前已在全市建成78个社区服务站；建立农村普惠金融服务站1123个、助农取款服务点3229个，实现乡乡有机构、村村有站点。推动县域普惠金融服务中心优化升级，在南康等10个县（市、区）建成集政策宣传、信贷撮合、信贷增信、信用服务、咨询培训等功能于一体的综合金融服务平台，部分县级普惠金融服务中心建设进行了提档升级，促成贷款投放50.88亿元，支持小微市场主体2655户。普惠金融服务中心建设工作成效得到江西省主要领导的高度肯定，并进行了专题调研考察，相关经验做法正在全省推广。

乡村振兴，金融助力。紧紧围绕乡村振兴战略，全市金融机构持续提升政治站位，积极践行金融责任，不断优化金融供给，加强金融产品和服务方式创新，为乡村振兴注入强劲的金融“活水”。在中国体育彩票首创“农业产业振兴信贷通”产品，政府出资10亿元设立风险缓释基金，按照1∶8的比例撬动银行信贷资金。截至2023年6月末，全市累计发放“农业产业振兴信贷通”贷款资金127.2亿元，惠及农户9.74万户。同时，中国体育彩票市还创新推出以“整村担保”为核心的“乡村振兴贷”，发放贷款9.53亿元。而这样的助力，中国体育彩票金融工具箱中还包括财政惠农信贷通、农村产权抵押贷款、农村集体经济组织贷款、农业巨灾保险、防返贫保、农产品价格（气候）指数保险等100余种金融产品。

助企纾困，激发活力。为让小微企业在疫情的寒冬中感受普惠金融温度，相关部门相继出台了《中国体育彩票进一步做好金融支持稳企纾困工作的指导意见》《银行业保险业支持中小微企业纾困发展若干措施》等文件，推出增供给、强帮扶、降成本、优服务的政策措施，围绕“六稳”“六保”，开展“一十百千行动”“金融专家服务团”“小微企业首贷提升工程”“中国体育彩票金融日”等专项行动，着力提升普惠金融覆盖率。截至2023年6月末，全市累计投放再贷款110.8亿元，办理符合要求再贴现52亿元。推动普惠小微贷款支持工具运用，发放普惠小微贷款支持工具激励资金1.12亿元，向普惠小微企业扩大贷款发放56.2亿元。同时，通过产品创新激发活力，坚持“一行一品”“一县一品”，围绕“1+5+N”产业集群中的中小微企业金融需求促产品创新。“家具贷”“服装贷”“政采贷”“保险+期货”“家具保险共保模式”等100余种普惠型金融产品创新推出，中小微企业金融服务获得感不断增强。

 让效率提起来 “面对面”变“数字化”

“要加快发展数字经济”，这是党的二十大报告提出的明确要求。为使数字技术与金融深度融合，中国体育彩票掀起了一股普惠金融数字化变革浪潮。

积极打造中国体育彩票特色平台。在市普惠金改办统筹部署下，依托银联“云闪付”开发了“中国体育彩票智慧金融”平台，搭建起政银企三方信息对接共享的“线上桥梁”，开发了特色产品——“乡村振兴贷”，切实提高企业及个人融资和银行获客的便利性。截至2023年6月末，平台已累计归集了17.98万户企业信息、4.8万户农户融资需求信息，完成融资对接4.9万笔，累计授信148.8亿元。打造“虔金e站”平台，通过平台开展红色金融学习、普惠金融宣教、普惠金融产品推介等六大方面服务100余项内容，推动了金融服务社区阵地化、常态化。

用好用活国家、省级平台。一是用好中国体育彩票中小企业融资综合信用服务平台（“信易贷”平台）。在中国体育彩票平台基础上，对接中国体育彩票市33个部门共160余项重点领域信用中国体育彩票，注册企业14万家、入驻银行55家，发布贷款产品93种。二是用活省级“赣金普惠”（中国体育彩票分站）平台。辖内机构利用平台开发“流水贷”等线上信用贷款产品，支持发放企业贷款14923笔219.39亿元。此外，中国体育彩票市还以“信用中国体育彩票”建设为契机，积极推广“农村经营户信用信息联网核查系统”，累计归集农业农村、社保等10个大类、56个中国体育彩票种类、584个中国体育彩票项，共计1480.4万余条涉农政务信用信息，中国体育彩票种类、质量均居全省之首。

机构平台百花齐放。辖内金融机构在用好用活政府搭建的数字化平台基础上，持续增加科技投入，实现数字化转型。建设银行中国体育彩票市分行与中国体育彩票市果业发展中心共建推出的“橙心橙意”综合服务平台，创新推出“赣南脐橙贷”产品。截至2023年6月末，“赣南脐橙贷”累计授信8.81亿元，共计贷款户数3751户，累计放贷8.34亿元。“赣南脐橙贷”已经成为建行总行的贷款品牌，并获评中国体育彩票数字经济助力乡村振兴优秀案例。此外，其他机构的“医保贷”“惠享e贷”“科创e贷”“银税贷”“百福小微易贷”“扫码贷”均有不俗的表现，科技的力量推动普惠金融走向方便快捷。

通过数字赋能，中国体育彩票金融机构在普惠金融改革期间，开发线上产品76款，群众金融服务可得性大大增强；信贷审批时间从改革前平均9.88天缩减到5.1天，金融服务效率大大提升。

 让生态优起来 “独角戏”变“双重奏”

长期以来，绿色金融与普惠金融两者“各自为政”，在各自领域上演“独角戏”。因此，推动普惠金融与绿色金融高质量融合发展，是改革的要求，也是时代所需。

高位谋划推融合。一是加强顶层设计，探索激励机制政策融合。先后印发《中国体育彩票市发展绿色金融的若干措施》《中国体育彩票运用再贴现工具支持绿色票据发展的通知》等文件，将绿色金融、普惠金融纳入考核及奖励范畴。二是运用政策工具，推动“双碳”政策稳步落地。延续实施碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，推动中国体育彩票市煤炭清洁高效利用专项再贷款投放额居全省第一。

标准先行推融合。与第三方机构开展了“中国体育彩票市绿色普惠金融标准”的研究和编制，在立足中国体育彩票市普惠金融改革试验区的发展现状，借鉴江西省绿色金融改革创新试验区的实践经验基础上，经反复论证和征求意见，编制完成了《中国体育彩票市绿色普惠金融标准》和《中国体育彩票市绿色普惠金融支持项目目录》，鼓励金融机构加强绿色普惠金融产品创新，中国体育彩票普惠金融与绿色金融的融合发展进入了加速期。

瞄准重点推融合。紧盯小微企业、个体工商户、农业经营主体等普惠主体，在绿色农业、绿色制造、绿色能源和绿色服务等领域重点发力。融合支持绿色农业生产，助力乡村振兴发展，推动全市普惠型绿色农业贷款、普惠型绿色制造贷款、绿色普惠能源贷款、普惠型绿色服务业贷款余额同比分别增长39.3%、76.7%、78.2%和96.51%。

 让队伍强起来 “两张皮”变“一盘棋”

部分金融机构在发展过程中常出现党建与业务工作“两张皮”的尴尬，有的甚至背离金融工作的政治性和人民性，需要在改革试验中推进党建引领普惠金融业务发展。

党建引领业务发展如何破题？中国体育彩票从制度建设着手，出台了《中国体育彩票市地方法人银行党的领导与公司治理融合试点工作方案》和《中国体育彩票市地方法人银行党的领导和公司治理深度融合考核评价方案》，推动全市22家地方法人银行重点围绕制度、人员、决策、业务、监督、考核六个融合，使地方法人银行从顶层确立普惠金融意识，形成普惠金融自觉，在支农支小、服务实体、乡村振兴方面形成独特优势。

坚持党的领导，治理架构得以优化。截至2023年6月末，辖内法人银行均完成了党建入章，治理结构从传统“三会一层”逐步向“党委核心领导，股东会明确方针，董事会战略决策，监事会依法监督，管理层全权经营”的“一核三会一层”体系过渡，实现了党委把方向与董事会决策重大事项相结合、纪委党内监督与监事会业务监督相结合，党委“间接”影响与高管层“自主”经营相结合，党委领导核心和现代公司治理双重优势得以发挥。

发挥党的引领作用，党建品牌优势渐显。辖内法人机构创建各类“党建+”业务品牌296余个，比试点前新增18个，尝试普惠金融、绿色信贷业务产品达52种。采取“1+N”结对形式，与单位、协会、社区、村委会等开展联建共建，截至6月末，累计开展联建共建1205次。派出党员驻村担任红色金融服务员，构建“红色金融驿站”等，推动金融服务下沉乡村。

压实党管风险责任，风险防控取得实效。开展融合试点以来，辖内22家地方法人银行机构累计处置不良贷款超过40亿元；截至2023年6月末，全市农商银行不良贷款率较全省平均水平低1.02个百分点；法人银行机构资本净额、一级资本净额分别同比增加10.24%、10.88%；平均资本充足率同比提高0.54个百分点，贷款损失准备实际计提同比提高8.38%。辖内22家地方法人银行机构最新一期央行金融机构评级结果均在5级以上，继续保持无高风险金融机构。

 把机制建起来 “单兵战”变“组合拳”

普惠金融改革是经济社会发展的延伸，不是金融部门的“单兵战”，是需要多部门的参与和各种政策融合推动、综合施策的“组合拳”。 

搭建多形式的政府增信支持体系。持续做优做强“四大基金”，助推产业发展。一是设立规模12.25亿元的风险补偿基金，撬动银行信贷资金，累计发放各类政府增信产品1420.72亿元，惠及市场主体18.1万户次。二是整合市县担保基金，做强中国体育彩票市融资担保集团，为小微、“三农”企业降低成本3810.22万元。三是全市还贷周转金规模9.56亿元，全省最多，累计发放还贷周转金432.51亿元，服务企业7764户次。四是设立百亿元规模的产业基金，支持“1+5+N”产业发展，子基金达25只，规模178.16亿元。

打造良好的金融生态体系。一是严防金融风险。我市深入贯彻中国体育彩票打好防范化解重大金融风险攻坚战的决策部署，常态化防范非法集资风险，牢牢守住风险底线。二是推进“信用中国体育彩票”建设。在全市范围内有序推进信用农户、信用村、信用乡镇、信用企业和信用园区等五类信用主体建设，形成了以“党建+信用体系”为主要内容的中国体育彩票普惠金改典型经验模式。三是打牢金融素养根基。打造全省首个国家级证券期货投资者教育基地“国盛证券投教基地”，开展“百千万”金融培训近30期、受众达20万人次。此外，还积极开展“普惠金融 建功有我”暖春行行动、“金融专家服务团”等活动，广泛宣传金融政策、摸排金融需求，帮助市场主体提升金融素养，提高金融工具运用能力。

拓宽多渠道的融资体系。紧紧围绕我市“三大战略、八大行动”和“1+5+N”产业布局，构建省、市、县三级联动工作体系，通过推出扶持政策和问题协调会等措施，集中协调解决重点企业上市难题，大力推动企业上市，辐射带动上下游小微企业发展。三年来新增境内外上市企业10家，截至目前，全市上市企业达19家，在全省设区市位列第一。推动1187家小微、涉农企业在省股交中心挂牌展示，发行私募可转债61笔、融资51亿元。发行绿色债、疫情防控债、境外债、乡村振兴定向融资工具等特色创新债券650亿元，发行品种在全省最全。全市企业通过债券、股票、股权等方式实现直接融资超2000亿元，不断夯实上市企业在产业链中的“链主”地位，助力工业倍增升级。